SER EL BANCO, PERO MEJOR
El mundo está lleno de opciones de inversión: Acciones, Bonos, Inmobiliarias, Empresas Privadas... Las oportunidades son infinitas. Los diferentes inversores eligen en función de sus objetivos, tolerancias de riesgo, y personalidades. ¿Es usted adverso al riesgo? ¿Quiere participar directamente? ¿Quiere algo a corto o largo plazo? ¿Quiere especular con la esperanza de ganar millones?
Es importante que nuestros clientes estén informados sobre las características de este tipo de inversión y se sientan cómodos con los mejores y peores escenarios. La inversión también debe coincidir bien con los objetivos individuales.
La premisa básica de este tipo de inversión es que eres esencialmente un banco pequeño:
Usted, el inversor, está tomando su capital de riesgo disponible y prestándolo a otra persona. Recibirá pagos de intereses mensuales, al igual que un banco, y el capital se devolverá al final del plazo. Un abogado redactará un contrato entre usted y el prestatario y es legalmente ejecutable Si el prestatario no paga, se muestra un comprobante de falta de pago y procede con una ejecución hipotecaria.
Costa Private Loans es un intermediario externo en este escenario. No nos dará dinero para que lo invirtamos. Por el contrario, emparejamos al prestatario y al prestamista, hacemos la debida diligencia y cerramos la transacción como cuando compramos una propiedad. Sus fondos irán directamente al prestatario.
¿El retorno? Generalmente, alrededor del 12%. Ese es un punto de partida estándar para un préstamo de riesgo relativamente bajo. Si la propiedad o los prestatarios tienen ciertos riesgos adicionales, puede negociar más, hasta un 14%. Si el préstamo es súper seguro y tiene una relación préstamo-valor realmente buena, puede bajar al 10-11% para que sea competitivo con otros prestamistas y cierren el trato. Al final, es lo que acuerden el prestatario y el prestamista. Costa Private Loans le ayudará a establecer un escenario beneficio mutuo entre las dos partes para que el inversionista obtenga un buen rendimiento y el prestatario pueda lograr sus objetivos.
Wow, ¿12% -14% garantizado por bienes raíces?
¡Suena demasiado bueno para ser verdad! ¿Cuál es la trampa?
La realidad es que este tipo de inversión existe simplemente porque el sistema bancario en Costa Rica es pequeño, imperfecto y relativamente ineficiente. Simplemente tienen lineamientos de préstamos mucho más estrictos que deja a ciertas áreas o segmentos de la población desatendidos. Por lo tanto, cuando las personas necesitan préstamos comerciales rápidamente, los extranjeros necesitan un préstamo, o tal vez una persona simplemente quiere un préstamo a costo plazo, el banco lo rechazará porque no tiene el perfil adecuado. Aquí es donde usted entra.
¿Cual es el riesgo? ¿Qué puede salir mal, se pregunta?
Es el mismo riesgo que asume el banco cuando prestan dinero sobre una propiedad, pero ellos prestan hasta el 80% del valor, y usted prestará como máximo el 50%. Si hay una ejecución hipotecaria, el proceso puede llevar un tiempo, generalmente uno o dos años. Sin embargo, todavía está acumulando intereses adeudados durante este tiempo. Habrá un proceso de subasta (3 de ellos en realidad), donde luego puede ofertar por la propiedad si lo desea. Otro escenario es quizás alguien más comprará la propiedad o el préstamo; y reembolsarle el capital, los intereses y los honorarios legales involucrados en la ejecución hipotecaria. Al final, nunca debes perder a menos que haya una circunstancia imprevista.
¡Por lo que es bastante seguro y una buena garantía!
Si. Es por eso que el 90% de nuestros fondos de jubilación personal se invierten en préstamos privados. Ninguna inversión es perfecta, pero es tan segura como comprar una propiedad inmobiliaria en Costa Rica a un precio inferior al 50% de su valor de tasación. Hay trampas y detalles que debe conocer, y es nuestro trabajo asegurarnos de que todos los detalles estén cubiertos. Nuestra experiencia lo ayudará a garantizar que nunca se encuentre en una mala situación como cuando comenzamos a invertir en préstamos. Nuestro objetivo es asegurarnos de que todas las partes estén satisfechas con el acuerdo durante toda la duración del préstamo.
creemos que los préstamos privados son buenas inversiones para los siguientes tipos de inversores
inversores que están muy familiarizados con Costa Rica
Incluso si todo le parece genial, por favor no preste dinero si no conoce el país y la ubicación de la propiedad muy bien. inversores que se sienten cómodos en poseer bienes raíces en Costa Rica El peor de los casos es que el prestatario deje de pagar el préstamo, usted deba proceder con la ejecución de hipotecaria y termine siendo dueño de la propiedad que prestó. Llevará un tiempo llegar a este punto, pero debe sentirse cómodo con este escenario potencial. Podemos guiarlo sobre la mejor manera de lidiar con este escenario si ocurre.
Inversores que se sienten cómodos en poseer bienes raíces en Costa Rica
El peor de los casos es que el prestatario deje de pagar el préstamo, usted deba proceder con la ejecución de hipotecaria y termine siendo dueño de la propiedad que prestó. Llevará un tiempo llegar a este punto, pero debe sentirse cómodo con este escenario potencial. Podemos guiarlo sobre la mejor manera de lidiar con este escenario si ocurre.
Inversores que buscan un Ingreso “pasivo” mensual
Ponemos "pasivo" entre comillas porque no es tan pasivo como comprar acciones o bonos en línea, pero es más pasivo que tener propiedades de alquiler. Deberá mantener una relación con el prestatario y ocasionalmente verificar la propiedad para asegurarse de que esté usando los fondos de la manera indicada. No serás responsable de cualquier actividad de tipo propietario, como el mantenimiento, pero usted querrá asegurarse de que el cliente esté pagando el préstamo a tiempo cada mes.
Inversores buscando para crecimiento / ingresos de inversiones y no inversiones especulativas
Las inversiones en préstamos nunca crecerán exponencialmente como una pequeña capitalización de acciones o una moneda criptográfica. Sin embargo, pagará una generosa cantidad fija cada mes en comparación con otras inversiones garantizadas como bonos o propiedades inmobiliarias de alquiler.
Inversores que les preocupan los impuestos
El gobierno requiere que los dividendos se graven a partir de 10% dependiendo del monto de los ingresos. Existen estrategias fiscales legales que se pueden emplear para deducir gastos y reducir aún más sus ingresos imponibles Los préstamos son generalmente más eficientes desde el punto de vista fiscal que las acciones o los bonos, y tienen muchas de las ventajas de las inversiones inmobiliarias.
Como cualquier inversión, hay muchas preguntas y escenarios sobre los que debería hablar con alguien. Para conocer más, comuníquese con Dan en dan@costaprivateloans.com y podemos responder todas las preguntas que pueda tener.
